Immobilienkredit Vergleich

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Was ist ein Immobilienkredit?

Um den Traum von den eigenen vier Wänden zu verwirklichen ist unter Umständen ein Immobilienkredit notwendig, dabei spielt es keine Rolle ob neue Wohnung, Haus oder Eigenheim. Dieser Kredit ist durch eine Hypothek oder etwa einer Grundschuld abgesichert, dabei bleibt der festgelegte Jahreszins zunächst unverändert und geht in der Regel über eine längere Zeit. Die Restschuld verringert sich demnach durch jede monatliche Tilgung, wobei die Rate über die Zinsfestschreibung gleich bleibt. Sobald die festgelegte Zinsbindung endet, wird ein neuer Zinssatz determiniert und sozusagen einer neuer Kredit mit erneuerten Konditionen abgeschlossen.

Auf die Immobilie zugeschnitten

Der Kredit passt sich genau auf die Kaufsumme der zu erwerbenden Immobilie an. Daher ist diese Art von Kredit für diesen Verwendungszweck angepasst und ist nicht mit einem Konsumentenkredit zu vergleichen. Ebenso ist die bereits erwähnte festgelegte Zinsbindung ein weiterer wichtiger Bestandteil eines Immobilienkredits. Die Länge der Laufzeit ist ein weiterer Faktor zur Bestimmung der Höhe der Tilgungsraten pro Monat. Die gute Einteilung der monatlichen Raten ist bei einer hohen Summe sehr wichtig um keinen Ausfall bei der Abzahlung zu haben, dies sollte gut mit dem Einkommen abgestimmt werden. Eine Faustregel besagt etwa 35-40% sollte die Abzahlung maximal von dem Nettoeinkommen einnehmen. 

Was ist zu beachten?

Eine Immobilienfinanzierung ist eine langfristige und zukunftsgerichtete Planung und sollte daher gut beachtet werden. Die aktuelle Situation der Finanzen und der Arbeitsstelle sollten vor der Kreditanfrage und Zustimmung gut analysiert werden, sodass keine Probleme während der Tilgung entstehen.

  • Die Höhe der Kreditsumme und der zu zahlenden Tilgung sollte den Plänen in der Zukunft keine Hürde sein
  • Der Standort der Immobilie sollte gut durchdacht und dem aktuellen Arbeitsplatz passen, je nach Region kann sich natürlich auch die Summe der Immobilie unterscheiden
  • Eine Sondertilgung, wie bei herkömmlichen Krediten, sollte speziell bei Immobilienkrediten schon im Voraus ausgemacht werden
  • Die bereits erwähnte festgelegte Zinsbindung ist wichtig und kann sich sehr stark auf die endgültige Summe auswirken, so ist ein niedriger Zins direkt mitzunehmen und diese langfristig zu binden